Закон о внедрении цифрового рубля вступил в силу 1 августа 2023 года, а уже 15 августа его начали тестировать в 11 городах России. Через месяц-два регулятор планирует расширить количество участников. Предлагаем разобраться в этом финансовом новшестве.

Что такое цифровой рубль?

Центробанк сообщает, что Цифровой рубль — это цифровая форма российской национальной валюты, которую Банк России планирует выпускать в дополнение к существующим формам денег. Она представляет собой уникальный электронный код — токен.

Чем цифровой рубль отличается от наличных и безналичных средств, а также криптовалюты?

На государственном уровне у рубля теперь три формы: наличная, безналичная и цифровая. Они равноценны: один наличный рубль равен одному безналичному, а также одному цифровому рублю.

Разница между цифровым и безналичным рублём в том, что первый находится на платформе ЦБ, а второй хранится на счетах в коммерческих банках. Также на безналичные деньги могут начислить проценты на остаток и кешбэк, на цифровые — нет. Ещё одно отличие состоит в том, что цифровым рублём можно рассчитываться офлайн без доступа к интернету.

Обналичить цифровые рубли напрямую невозможно. Чтобы получить материальные деньги, необходимо перевести цифровые рубли на банковский счет, а потом уже снять с него наличные.

Сравнивать криптовалюту с цифровым рублем нельзя. У «крипты» нет единого эмитента (организации, которая выпускает ценные бумаги), она весьма нестабильна, потому что её курс в значительной степени зависит от интереса к ней, а цифровой рубль обеспечен золотовалютными резервами страны. Хранится он в цифровых кошельках на платформе Банка России.

Для чего нужен цифровой рубль?

ЦБ объяснил введение цифрового рубля необходимостью внедрения инноваций на финансовом рынке. Система денежного обращения должна соответствовать меняющимся потребностям граждан и бизнеса, способствовать внедрению инноваций как на финансовом рынке, так и в экономике в целом.

По словам адвоката Амира Какимова, Центробанк сделал цифровой рубль для:

1. ускорения платежей;
2. простоты использования;
3. безопасности;
4. снижения стоимости платежных услуг и денежных переводов;
5. стимулирования роста конкуренции среди финансовых организаций и появления инноваций в сфере различных платежей;
6. стимула к развитию цифровой экономики;
7. повышения устойчивости финансовой системы страны, макроэкономической и финансовой стабильности;
8. включения в экономическую систему покупателей и продавцов из отдаленных, малонаселенных и труднодоступных территорий;
9. снижения рисков перераспределения средств в иностранные цифровые валюты;
10.  введения альтернативы криптовалютам, у которых отсутствуют гарантии защиты прав пользователей.

Когда внедрят цифровой рубль?

Введение цифрового рубля в оборот произойдет только при условии успешного завершения «пилотирования всех сценариев операций». Регулятор рассчитывает, что начиная с 2025 г. новой формой национальной валюты смогут активно пользоваться граждане и бизнес. Первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова отметила, что цифровым рублём можно расплачиваться по желанию.

Как пользоваться цифровым рулём?

Открыть счёт сейчас можно на базе 13 банков: ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Росбанк, банк Дом.РФ, «Синара», «Ингосстрах банк», Транскапиталбанк, МТС-банк и «Киви банк». В следующем году к пилоту присоединится вторая группа из 16 банков.

Операции с цифровым рублем по механике близки к привычным переводам с карты на карту, через СБП или оплате по QR-коду. Дополнительно для совершения операций будет необходим подтверждённый аккаунт на портале Госуслуг и ключ электронной подписи.

Пошаговая инструкция выглядит так:

1. в интерфейсе банковского мобильного приложения появится новое окно «Цифровой рубль»;
2. открыть цифровой кошелек;
3. банк предоставит возможность пополнить его с рублевого счета;
4. подтвердив операцию, пользователь получает цифровые рубли;
5. можно пользоваться: переводить кому-то или оплачивать любые покупки.

В июле уровень «кадрового голода» в промышленности установил новый рекорд. По данным последнего конъюнктурного опроса Института Гайдара, на нехватку работников указали 42% предприятий, хотя еще в апреле на это жаловались 35% организаций. При этом по итогам июня рекордный минимум обновил уровень безработицы, составив 3,1%, сообщал Росстат.

Какие отрасли больше всего страдают от «кадрового голода»?

К середине 2023 года почти все отрасли экономики страдают от кадровой уязвимости, выяснили эксперты ВШЭ. Более всего на нехватку квалифицированных кадров жалуются автопром, лёгкая промышленность, производители электрооборудования и нефтепродуктов.

Дело в том, что после ухода зарубежных брендов на российском рынке «появилось место», и предприятия, стремясь его заполнить, попытались повысить свою производительность. Здесь и понадобились новые работники… Которых не нашлось.

Повысьте зарплату — будут работники!

Высказывание из заголовка не совсем правильное. Дело в том, что уровень заработной платы растёт. В крупных российских компаниях (ВТБ, Сбербанке, Северстали, РЖД, ОМК и т.д.) выплаты трудящимся увеличились в среднем на 10%. Более того, в 2024 г. зарплаты россиян вырастут ещё больше. На ПМЭФе Владимир Путин подтвердил необходимость опережающего роста МРОТа по сравнению с прожиточным минимумом и заявил, что с 1 января 2024 г. минимальная оплата труда в России увеличится на 18,5%, что составит 19 242 руб.

В чём же тогда проблема?

«В России есть две очевидные причины проблемы с кадрами. Первая – это демографическая яма. Вторая – практически отсутствие позитивных признаков повышения уровня образования за последние годы», — сообщает член Совета Федерации Кавджарадзе Максим Геннадьевич.
Дефицит работников — долгосрочная тенденция для России. Демографическая яма будет усугубляться на фоне мобилизации 300 тыс. человек (по официальным данным) и ухода с рынка труда контрактников. Усложняют ситуацию 700-800 тыс. отъехавших из РФ работников. Мигранты тоже не едут в страну в период её нестабильности и выбирают скорее ОАЭ или Южную Корею. То есть Россия сейчас также конкурирует за труд мигрантов.

Что делать?

1. Решать проблемы региональных барьеров. Сейчас у россиян очень низкая мобильность: люди редко переезжают между регионами Возможно, население делало бы это охотнее, если бы работодатели обещали не только высокую зарплату, но и помощь в поиске и оплате жилья, поддержке сотрудника в новом городе.
2. Бороться с дискриминацией по возрасту. Многих пожилых людей не берут, считая, что у них нет энергии работать, но не имея под этим никаких оснований. С молодёжью противоположная ситуация: работодатели боятся незрелости и неопытности со стороны будущего сотрудника.
3. Повышать мотивацию работать у вас. Это можно делать не только за счёт зарплаты, льгот, но и моральной поддержки, поощрения активности, признания достижений человека.
4. Бороться со стереотипом о непрестижности профессии. Некоторые должности считаются непрестижными. Необходимо объяснять людям, что они заблуждаются, используя информационное поле.
5. Повышать квалификацию работника. Сейчас этим вопросом озадачены не только бизнесмены, но и государство. Например, для обеспечения промышленного блока России кадрами разработана образовательная программа «Профессионалитет» в колледжах, позволяющая стать высококвалифицированным специалистом на ведущем предприятии региона. Работодатель и сам может позаботиться о профессиональном развитии сотрудника, отправляя его на различные курсы или приглашая в офис коучей.

Компания «Бизнесдок» поздравляет с профессиональным праздником — Днем строителя! В ваш заслуженный праздник хотелось бы пожелать вам сил и упорства. Пусть любой объект, возведенный вашими руками, будет крепок и надежен! Стройте свою жизнь правильно, рассудительно; крепкой опоры в виде любящей семьи и друзей!