Что такое цифровой рубль и для чего он нужен
Закон о внедрении цифрового рубля вступил в силу 1 августа 2023 года, а уже 15 августа его начали тестировать в 11 городах России. Через месяц-два регулятор планирует расширить количество участников. Предлагаем разобраться в этом финансовом новшестве.
Что такое цифровой рубль?
Центробанк сообщает, что Цифровой рубль — это цифровая форма российской национальной валюты, которую Банк России планирует выпускать в дополнение к существующим формам денег. Она представляет собой уникальный электронный код — токен.
Чем цифровой рубль отличается от наличных и безналичных средств, а также криптовалюты?
На государственном уровне у рубля теперь три формы: наличная, безналичная и цифровая. Они равноценны: один наличный рубль равен одному безналичному, а также одному цифровому рублю.
Разница между цифровым и безналичным рублём в том, что первый находится на платформе ЦБ, а второй хранится на счетах в коммерческих банках. Также на безналичные деньги могут начислить проценты на остаток и кешбэк, на цифровые — нет. Ещё одно отличие состоит в том, что цифровым рублём можно рассчитываться офлайн без доступа к интернету.
Обналичить цифровые рубли напрямую невозможно. Чтобы получить материальные деньги, необходимо перевести цифровые рубли на банковский счет, а потом уже снять с него наличные.
Сравнивать криптовалюту с цифровым рублем нельзя. У «крипты» нет единого эмитента (организации, которая выпускает ценные бумаги), она весьма нестабильна, потому что её курс в значительной степени зависит от интереса к ней, а цифровой рубль обеспечен золотовалютными резервами страны. Хранится он в цифровых кошельках на платформе Банка России.
Для чего нужен цифровой рубль?
ЦБ объяснил введение цифрового рубля необходимостью внедрения инноваций на финансовом рынке. Система денежного обращения должна соответствовать меняющимся потребностям граждан и бизнеса, способствовать внедрению инноваций как на финансовом рынке, так и в экономике в целом.
По словам адвоката Амира Какимова, Центробанк сделал цифровой рубль для:
- ускорения платежей;
- простоты использования;
- безопасности;
- снижения стоимости платежных услуг и денежных переводов;
- стимулирования роста конкуренции среди финансовых организаций и появления инноваций в сфере различных платежей;
- стимула к развитию цифровой экономики;
- повышения устойчивости финансовой системы страны, макроэкономической и финансовой стабильности;
- включения в экономическую систему покупателей и продавцов из отдаленных, малонаселенных и труднодоступных территорий;
- снижения рисков перераспределения средств в иностранные цифровые валюты;
- введения альтернативы криптовалютам, у которых отсутствуют гарантии защиты прав пользователей.
Когда внедрят цифровой рубль?
Введение цифрового рубля в оборот произойдет только при условии успешного завершения «пилотирования всех сценариев операций». Регулятор рассчитывает, что начиная с 2025 г. новой формой национальной валюты смогут активно пользоваться граждане и бизнес. Первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова отметила, что цифровым рублём можно расплачиваться по желанию.
Как пользоваться цифровым рулём?
Открыть счёт сейчас можно на базе 13 банков: ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Росбанк, банк Дом.РФ, «Синара», «Ингосстрах банк», Транскапиталбанк, МТС-банк и «Киви банк». В следующем году к пилоту присоединится вторая группа из 16 банков.
Операции с цифровым рублем по механике близки к привычным переводам с карты на карту, через СБП или оплате по QR-коду. Дополнительно для совершения операций будет необходим подтверждённый аккаунт на портале Госуслуг и ключ электронной подписи.
Пошаговая инструкция выглядит так:
- в интерфейсе банковского мобильного приложения появится новое окно «Цифровой рубль»;
- открыть цифровой кошелек;
- банк предоставит возможность пополнить его с рублевого счета;
- подтвердив операцию, пользователь получает цифровые рубли;
- можно пользоваться: переводить кому-то или оплачивать любые покупки.
